Страховой агент кто это такой, чем занимается, описание профессии

Как стать страховым агентом

Чтобы получить эту профессию, необязательно иметь образование по профилю. В рамках любой страховой компании всегда есть школа страховых агентов, в которой можно пройти краткий курс обучения на платной или безвозмездной основе и в разных формах:

• очные курсы;
• дистанционное обучение;
• презентации и видеоуроки;
• тренинги и семинары;
• вебинары;
• мастер-классы ведущих специалистов.

Курс обучения длится несколько недель, после чего можно приступать к работе. Новичку предоставляют в помощь опытного наставника, который поможет освоиться, проконсультирует в сложных вопросах.

Очень важен выбор компании для начала карьеры – дальнейший успех во многом зависит от профессиональной поддержки, оказанной на старте. В ходе работы надо постоянно совершенствоваться, повышать квалификацию, накапливать опыт и мастерство. Для успешной деятельности страховому агенту нужно обладать хотя бы минимальными знаниями в юриспруденции, экономике, психологии и на высшем уровне владеть профессиональной терминологией, знать и помнить виды и условия предоставляемых услуг.

Крупные компании отдают предпочтение кандидатам со средним или высшим образованием, полагая, что по окончании колледжа или института специалист обладает достаточным кругозором и навыками общения для результативной работы.

В вузах России тонкостям страхования можно обучиться по следующим специальностям:

• управление рисками и страховая деятельность;
• финансы, кредит, страхование и учет;
• страхование;
• оценочная деятельность.

Для поступления на бюджетные места проходной порог по ЕГЭ требуется не менее 83, для платного обучения, как правило, уровень на 10–20 баллов ниже.

Характеристики профессии страховой агент

Каждая страховая компания имеет своих представителей в регионах. Именно они предлагают от лица компании услуги населению. В обязанности страхового агента входит продажа страховых программ людям. Чтобы сделать это, агент должен уметь убеждать, слушать и понимать желание каждого клиента, находя для них оптимальный продукт. После того как соглашение будет заключено, нужно постоянно поддерживать отношения с застрахованными, предупреждая конфликтные ситуации и в дальнейшем предлагая новые условия сотрудничества, чтобы повысить доход предприятия, и максимально обезопасить здоровье клиента.

Сегодня есть четыре способа страхования, среди них можно отметить:

• здоровье;
• недвижимость;
• технику;
• товар;
• капитал.

В википедии говорится, что функции страховых агентов регулируются договором, который заключается между ними и компанией-работодателем. Такому человеку в будущем надо искать компромисс при решении сложных ситуаций между застрахованным человеком и компанией, чтобы стать полезным.

Страховой агент должен консультировать людей по всем вопросам и чем больше будет продано страховых полисов и привлеченных клиентов, тем больше будет заработок компании и, соответственно, самого специалиста. Потому стороны в этом случае работают на взаимовыгодной основе.

Страховой агент кто это? Этот человек отличается большой свободой, он сам формирует свой рабочий график и выбирает варианты для привлечения клиентов. Основная его задача — это увеличить потенциальных клиентов своей компании. Страховому представителю нужно знать, что на нём лежит ответственность, и ему нужно помогать клиенту в трудное для него время.

Перспективы работы

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Отличия

Страховой агент – это или сотрудник страховой компании, или человек, заключивший с ней агентский договор. Страховым агентом может быть, как физическое, так и юридическое лицо.

Страховой агент ведет всю подготовительную работу по заключению страхового договора. После того, как договор подписан, он продолжает его курировать.

Страховой брокер – это юридическое лицо, выступающее в качестве посредника между страхователем и страховщиком. Действует всегда в интересах страхователя.

Занимается подготовкой страхового договора. То есть подбирает страхователю наиболее выгодные варианты страхования. По доверенности может заключать от имени страхователя договора.

Действуя в интересах страхователя, брокер может принимать участие в урегулировании возникших споров сторон договора.

Ежедневные задачи

Основная цель – найти и удержать новых клиентов, заключение с ними договора страхования. Для выполнения поставленных задач нужно быть хорошим профессионалом и тонким психологом, чтобы подобрать необходимую и востребованную программу страхования, которая устраивает заказчика по деньгам и условиям. Специалист должен суметь выяснить предпочтения, подобрать оптимальные условия, которые бы заинтересовали, уметь доходчиво преподнести информацию о тарифах страхования, применять скидки и акции для различных клиентов.

Чтобы работать в этой сфере, достаточно достигнуть совершеннолетия, быть общительным и коммуникабельным. В процессе деятельности необходимо нарабатывать клиентскую базу.

К ежедневным обязанностям относят:

• поиск клиентов – достаточно сложная процедура, ведь надо заинтересовать потенциальных страхователей, презентовать им услугу, и объяснить, что у конкурирующих фирм предложения хуже;
• заключение и продление полисов – специалист должен ориентироваться во всех видах страхования и знать их особенности, уметь составлять и корректировать договора;
• оценка ущерба – эта функция может не входить в круг обязательств, но полезно уметь рассчитывать ущерб и в различных ситуациях уметь давать консультацию;
• ведение документации – он отвечает за хранение документов, своевременное переоформление договоров и сдачу в архив;
• продвижение услуг – проводить рекламу фирмы и услуг среди потенциальных клиентов.

Для того чтобы достигать поставленных целей, страховой агент:

• заключает сделки со страхователями;
• подбирает подходящие под нужды заказчиков программы страхования;
• вносит исправления и корректировки в документы, если допущена ошибка;
• изучает рынок услуг и проводит анализ спроса;
• рассматривает и анализирует предложения конкурентов, с целью создать конкуретное предложение для клиентов компании;
• проводит анализ контингента населения и ищет потенциальных клиентов;
• общается с клиентами, отвечает на все поставленные вопросы, консультирует, пытается заинтересовать и привлечь людей для оказания им услуг;
• оценивает уровень риска.

Что делает агент по страхованию? В первую очередь он должен определить, какие потребности существуют у каждого отдельного клиента. После этого агент должен предложить несколько наиболее подходящих вариантов страхования. Каждый тип страхования должен быть расписан отдельно и должны быть указаны тарифы и расписаны их нюансы. В обязанности страхового агента входит не только заключение договора, но и контроль их исполнения.

Страховые агенты могут иметь разные специальности, хотя могут работать в одной и той же организации. Специализация может касаться страхования ответственности, личного страхования, страхования различных рисков и страхования имущества. Обязанности страховых агентов можно сравнить с обязанности менеджеров по продаже. Они также должны уметь продать свой продукт и свои услуги.

Готовы ли страховщики делиться информацией про работу страхового агента?

Поэтому мы направили запросы в следующие страховые компании “не жизни”:

• ООО “СК “Согласие”
• АО “АльфаСтрахование”
• АО “СОГАЗ”
• САО “РЕСО-Гарантия”
• СПАО “Ингосстрах”
• САО “ВСК”

И страховые компании, имеющим лицензию на страхование жизни:

• ООО «ППФ Страхование жизни»
• ООО СК “Росгосстрах Жизнь”
• ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни”
• ООО СК “Ренессанс Жизнь”

В сегодняшней статье мы опубликуем ответы от компаний сегмента “не жизни”. А в следующей статье рассмотрим ответы компаний, занимающихся страхованием жизни, а также подведем итоги и рассмотрим какие все-таки возможности страховщики предлагают свои агентам.

Итак, мы получили следующие ответы от представителей “non-life” страховых компаний, которыми делимся с вами, нашими читателями, без корректировок и исправлений:

• Мария Филиппова, руководитель агентских и брокерских каналов продаж «АльфаСтрахование»
• Руслан Сатюков, директор по розничным продажам страховой компании «Согласие»
• Пресс-служба страховой компании «ВСК»
• Карина Елизарова, начальник управления развития агентских и фронтальных продаж СПАО «Ингосстрах»

К сожалению, от других страховых компаний “не жизни” мы не получили ответов, что мы обязательно учтем в нашем рейтинге открытости, который будет опубликован во второй части данной статьи и выйдет в рубрике ЯАгент 20 сентября 2021 года.

Во второй части данного обзора мы обобщим полученные данные от страховщиков и покажем, какие преимущества работать агентом в той или иной страховой компании. Итак, начнем.

Как построена работа страхового агента?

Чтобы стать страховым агентом, нужно пройти обучение на базе СК. Нужно детально изучить «продукт», а именно, условия ОСАГО и КАСКО, которые предлагает данная страховая фирма, документацию и способы взаимодействия с клиентами. Специалистов по страхованию могут готовить как индивидуально, так и в группах. В хорошей СК обучение занимает несколько недель, мелкие фирмы отводят на этот процесс всего несколько дней, поэтому их агенты недостаточно подготовлены.

В некоторых ВУЗах на юридическом и экономическом факультете есть специальность «страховой агент»

Но, по большому счету, такое образование не так уж важно для успешной работы. Гораздо важнее перечисленные выше качества

Какие обязанности возлагает страховая компания на своего представителя?

По сути, основа работы любого менеджера по продажам — это работа с клиентами и документами. Таким образом, можно выделить шесть основных обязанностей специалиста по автострахованию:

• анализ спроса на продукты автострахования;
• поиск потенциальных клиентов;
• заключение договоров по ОСАГО и КАСКО;
• заполнение и ведение сопроводительной и отчетной документации;
• помощь клиенту в получении всей необходимой информации;
• при возникновении страхового случая взаимодействие с сервисом, осуществляющим выплаты.

Следовательно, представитель страховщика работает по полному циклу: от поиска клиентов до сопровождения ситуации, предполагающей выплату клиенту. С одной стороны, это тяжелый труд, но при качественной работе оплата получается достойной.

Как говорилось выше, для стабильного дохода нужна наработанная клиентская база. Но большинство СК не предоставляют такую базу своим новым агентам. Удачным вариантом для новичка станет тот случай, когда сотрудник, который увольняется или уходит на повышение, передаст телефоны потенциальных клиентов.

Поэтому для специалиста по страхованию, как ни для кого другого, актуальна поговорка: «волка ноги кормят». Для поиска клиентов нужно использовать все возможные пути.

1. Сообщить о своей работе всем родственникам, друзьям и знакомым.
2. Заказать визитки с указанием рода своей деятельности и раздавать их при знакомстве в любой удобной ситуации.
3. Сделать рекламу о себе, как о специалисте по страхованию, в соц. сетях, на сайтах, форумах.
4. Стать автором блога о страховании автомобилей.
5. Проводить презентации в офисах (по предварительной договоренности) и т.д.

Только комплексный подход позволит стать успешным страховым агентом. Основной минус специалиста по страхованию, который работает на дому, в том, он не имеет оклада. Его доход составляет 10–20 % от сделки. В первое время, не имея наработанной клиентской базы, новичок будет получать не больше 10–20 тыс. рублей в месяц. Через год успешной работы этот доход может возрасти до 50–100 тыс. в месяц.

Почему агенты бросают

Что-то еще, что многие агенты не могут обработать, это размалывание. Найти перспективы трудно, даже с использованием возможностей Интернета. Многие страховые компании вербуют новых агентов с обещанием обильных потенциальных клиентов, но, как только они приходят на работу, эти агенты обнаруживают, что их нигде не так много, как предлагала компания. Агенты, которым дают свои работодатели, почти всегда получают более низкие комиссии в обмен. Компания ведет репутацию непростой. Когда новые агенты уходят, их менеджеры часто перераспределяют листинги, которые они назначили следующей партии новых наемных работников. К тому времени, как вы получите свой первый стек компаний, их, возможно, уже вызвали полдюжины экс-агентов.

Эксклюзивные лидеры, когда вы можете их найти, очень дорогие. Ваш близкий тариф, то есть процент потенциальных клиентов, которые вы фактически продаете, должен быть феноменальным, чтобы просто покончить с эксклюзивными выводами.

По этим причинам многие страховые агенты по страхованию жизни ставят бизнес по-старому: холодный вызов и стук двери.Эти методы все еще работают даже в 21 веке, но для них требуется много настойчивости и очень толстой кожи. Даже лучшие продавцы в мире слышат слово «нет» гораздо больше, чем они слышат «да». Отклонение — это огромная часть работы, и вы должны принять ее, если хотите добиться успеха. Многие из них повесят трубку или закрывают дверь в лицо, прежде чем вы сможете даже начать свой шаг. Если отторжение попадает под вашу кожу или носит вас, продажи страхования жизни не подходят для вас. Продажа страхования жизни По сравнению с большинством продуктов и услуг страхование жизни — это тяжелая продажа. Подумайте, что произойдет, когда перспектива посещает много автомобилей. Во-первых, он паркует старую кучу, которую он отчаянно хочет заменить. Затем, после беглого введения от продавца, он поднимается за руль новой машины, приобретает новый автомобильный запах и восхищается всеми гаджетами и функциями, которых у его нынешнего автомобиля нет. Он запускает его и обводит вокруг блока, делая мысленные заметки о тихой, удобной поездке и превосходном управлении. В то же время, продавец проводит психологическое дзюдо с пассажирского места, обеспечивая перспективу, что за небольшую ежемесячную плату он может быть сделан со своим старым автомобилем и обновлен до этого превосходного опыта вождения в считанные минуты.

Комментарии редакции

Кто же такой успешный страховой агент?

Конечно, это личный бренд, высокая экспертиза, знание продуктов и высокий уровень сервиса для клиента. Страховой агент – ключевая фигура на “переднем фланге”, именно он формирует интерес у потенциального клиента и рассказывает все премудрости страхования.

Про популяризацию личного бренда мы обсуждаем давно. Наша команда уже сделала первый шаг – победителю конкурса будет вручен персональный сайт MSpolis.ru, который мы поможем запустить агенту-победителя. Достаточно просто написать статью о себе и рассказать, как онлайн ресурс сможет помочь реализовать ваши планы.

Важным фактором, по-нашему мнению, является постоянное самообразование и работа над собой, о чем мы неоднократно писали и сами страховые агенты делились свои личным опытом в рубрике ЯАгент. Также позитивная энергетика, энергия, проактивность, умение слушать и слышать клиента, а также придти к нему на помощь 24/7.

От лица редакции благодарим страховые компании, которые приняли участие в обсуждении данной темы и их спикеров. Успехов и удачи в непростом деле страховании и агентской работы! Как мы написали ранее, в нашей следующей статье мы опубликуем ответы компаний, занимающихся страхованием жизни, подведем итоги, а также подготовим рейтинг открытости страховых компаний по версии Calmins.com.

Читайте больше интересных статей о профессии страховой агент от экспертов и личный опыт агентов в рубрике ЯАгент.

Оставайтесь с нами на информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com – обдуманное страхование,  и делитесь с друзьями!

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com

Calmins.com

Мои первые шаги в страховании

В 2002 году я устроилась в страховую компанию “Мадад” в Ташкенте главным специалистом по финансовым рискам, в 2004 году после переезда в Россию я вышла на похожую должность в страховую компанию РОСНО (ныне Allianz) в Тюменском филиале.

Моим наставником был Ахматов Владимир Николаевич, в начале пути он был заместителем директора по партнерским продажам, позже директором филиала. Те принципы работы с клиентами и партнерами, которые он использовала в работе позволяют достигнуть долгосрочных результатов в страховании. А ещё он в прошлом хирург, что придавало работе медицинского фатального подхода.

Потом был переезд в Краснодарский край, второй декрет, выход на работу в должности директора филиала небольшой компании. Но я же привыкла к серьезным вызовам – я работала с Олимпийскими объектами, страховала чемпионат мира по борьбе, страховала первый в Сочи Каршеринг – проекты всегда были очень интересные.

Потом я решила, что пора прекратить работать “на дядю”, и организовала собственное дело. Или меня ушли – тут сложно понять, что было первично. Но найти работу в той же должности я не смогла и поняла, что для работы с клиентами в продажах у меня всё есть – навыки привлечения, знания продуктов страхования на уровне андеррайтера, связи в страховой отрасли – я знала всех конкурентов и ничего не мешало мне работать с компаниями по агентскому договору

В начале в  2018 в году – было сложно, хотя с другой стороны наверно не очень – я просто стала оказывать услуги страхования тем же клиентам, только теперь выбор поставщиков страховых услуг у меня расширился. Открыла офис в здании, где раньше сидел Ингосстрах и даже договорилась на их франшизу. Тогда нас было всего 3 человека. Первые договоры заключались на бумажных полисах, а не так как сейчас. Основным нашим видом страхования были все – я обладаю навыками работы во всех отраслях страхования, так уж получилось. Поэтому у меня и такой перекос в добровольных видах – я могу организовать страхование по всем видам, в любом регионе.

Потом по семейным обстоятельствам я переехала из Сочи в Краснодар, и очень переживала, что потеряю портфель клиентов.

Но тут, на мою радость, начался бум электронного страхования – и я смогла сохранить практически всех своих клиентов, предложив им электронные полисы, как в ОСАГО, так и в ипотеке. Если какой-то полис не оформлялся в электронном виде, я сообразила, что можно организовать оплату на сайте/картой, а полис доставить клиенту на дом или в офис, благо курьеры Яндекса доставляют документы очень легко, а при серьезных суммах комиссии это ничтожные затраты. Кто то из клиентов забирал готовые документы у Страховщиков сам, если им было удобно. И тогда я поняла, что совсем не обязательно ограничиваться только клиентами, которые живут в Краснодарском крае.

Провела маркетинговую кампанию и стала получать клиентов из Москвы или Санкт-Петербурга по ДМС, КАСКО, ипотеке, каким-то сложным рискам по ответственности.

В момент пандемии я закрыла офис в Краснодаре, и так его и не открыла назад. Сейчас мы работаем командой дистанционно – есть сотрудница в Краснодаре, сотрудник в Сочи, а ипотечные брокеры живут в Подмосковье. Часто клиент даже и не подозревает, где мы работаем. Например клиент по ДМС в Петербурге на 600 тысяч уже после подписания документов предложил отметить удачный договор, а я предложила перенести на мой следующий приезд в Санкт-Петербург.

И мы стали тем, кто мы есть сейчас

Работа страховым агентом: недостатки

1. Зависимость дохода от показателей продаж. Отсутствие фиксированной зарплаты для многих людей является существенным недостатком

Особенно это важно для тех, кто не имеет других источников заработка: работа страхового агента, особенно в первое время, может не дать желаемого уровня дохода

2. Недоверие населения к страховым продуктам. На сегодняшний день то, что можно объединить в понятие «страховая культура» в постсоветских странах находится на очень низком уровне. Тому есть объективные причины: опыт и практика взаимодействия со страховыми компаниями показывают, что реально получить страховое возмещение часто бывает очень непросто, и страховщики делают все возможное, чтобы его не выплачивать или максимально занизить выплату. Соответственно, людей очень трудно убедить в необходимости иметь страховую защиту.

К слову сказать, в развитых странах дела обстоят иначе: там среднестатистический житель имеет сразу несколько разных страховок.

3. Самостоятельный поиск клиентов. Работа страхового агента «на дому» предполагает необходимость самостоятельно нарабатывать себе клиентскую базу. А это не так то просто, особенно при отсутствии необходимых знаний и опыта.

4. Личная ответственность. Если у человека, оформившего страховой продукт, возникнут проблемы с получением страхового возмещения (что, как мы знаем, очень распространенное явление), на кого обрушится весь негатив? Правильно — на страхового агента, который ему его продал. Поэтому страховой агент должен быть готов еще и к «разруливанию» всевозможных спорных ситуаций, причем, его заработок от этого зависеть не будет, а нервов придется потратить немало.

Теперь, видя основные плюсы и минусы работы страховым агентом, я думаю, вы сможете сформировать свое мнение и определиться, подойдет вам такая работа или нет.

В заключение немного статистики: как показывают исследования, наибольших успехов в работе страховыми агентами достигают 2 категории людей: это студенты и люди в возрасте старше 50 лет. На первый взгляд — совершенно разные группы населения, ну а если задуматься, то можно найти этому логичное объяснение.

Поскольку работа страховым агентом доступна каждому, ее часто выбирают студенты, не имеющие опыта работы и ищущие подработки, чтобы заработать себе на учебу. Ввиду своей молодости, активности и хорошо развитых коммуникационных навыков, они достигают в этом деле хороших успехов. А у людей в зрелом возрасте много таких же пожилых знакомых, а это как раз тот возраст, когда люди уже начинают серьезно задумываться о страховании, что является хорошим стартом для начала работы страховым агентом.

Еще раз выделю примерный список категорий людей и профессий, которые имеют наилучшие предпосылки для работы агентом страховой компании:

• студенты;
• пожилые люди, пенсионеры;
• работники банков;
• работники автопредприятий;
• работники сферы здравоохранения;
• люди, занимающиеся сетевым маркетингом;
• люди с опытом работы в сфере прямых продаж;
• работники крупных предприятий с большим коллективом.

Один страховой агент может работать сразу на несколько страховых компаний, давая своим клиентам возможность выбора.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. В следующей статье я более подробно расскажу о том, как стать страховым агентом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч на Финансовом гении!